Ипотека

Ипотекой называют кредит, взятый под залог недвижимости. Ипотечное кредитование - это получение кредита на покупку недвижимости. Приобретаемая недвижимость обеспечивает залоговое обязательство, которым является погашение кредита. При этом приобретать и закладывать по ипотеке можно не только жилье, но и автомобиль, землю и другую недвижимость. С момента покупки приобретенная по ипотеке недвижимость является собственностью заемщика.

Самым популярным на сегодняшний день вариантом является покупка в кредит квартиры. В этом случае возможен залог, как приобретаемой квартиры, так и уже имеющейся в собственности. Плюсы и минусы имеются и у того и у другого способа, поэтому выбор каждый должен сделать самостоятельно. Государство для регулирования и поддержки ипотечного кредитования разработало ипотечное законодательство, а так же создало ипотечные агентства.

Кредиты под залог недвижимости выдаются большим количеством банков, при этом практически у всех условия кредитования разные. Основные характеристики кредита, по которым осуществляется выбор: срок кредитования и процентная ставка по кредиту. Так же не стоит забывать, что при ипотечном кредитовании у вас должен иметься первоначальный взнос, потому что обычно сумма кредита составляет менее 100% стоимости приобретаемого жилья.

Валюта кредита, в которой на сегодняшний день выдаются ипотечные кредиты, может быть как национальной, так и иностранной. Чаще всего - это рубли, доллары или евро. Какую именно валюту выбрать, должен решать сам заемщик.

Если вы решились брать ипотечный кредит - вам необходимо рассчитывать на дополнительные расходы. Их размер может быть до 10% от первоначального взноса. Что увеличивает сумму, которая должна быть у вас на момент получения кредита.

Однако не стоит забывать и о приятных моментах, которые вас ожидают при получении кредита на приобретение недвижимости. Одним из таковых является имущественный налоговый вычет. Заемщик ипотечного кредита не выплачивает подоходный налог с суммы, которая потрачена на покупку жилья и выплату процентов по ипотечному кредиту. В реальности - это снижает процентную ставку по ипотеке. Так же в вашем регионе может существовать социальная ипотека, которая некоторым категориям граждан дает возможность приобрести жилье в кредит по себестоимости строительства.

Доступность кредита определяется банковскими требованиями, которые предъявляются к заемщику. Одним из основных требований является подтверждение доходов. Перечень доходов, форма их подтверждения в банках - различны. В некоторых банках требуется определенный трудовой стаж, а так же регистрация заемщика там же, где и предполагается получение кредита и приобретение жилья. Так же банками выдвигаются различные требования к ипотечному жилью, и по-разному решается вопрос относительно гражданства и ипотеки.

Процесс оформления ипотечного кредита - процедура, состоящая из нескольких этапов. В них входят: cбор документов, проверка кредитной комиссией банка, поиск квартиры, соответствующей вашим и банковским требованиям, оценка и страхование жилья, заключение договоров кредитования и купли-продажи, а так же их регистрацию. Для того, чтобы безболезненно пережить все эти процедуры, вы можете воспользоваться услугами квалифицированного ипотечного брокера.

После того, как вы прошли все этапы и приобрели жилье в собственность наступает время "платить по счетам". Расчет платежей может проходить двумя способами: либо равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования (аннуитет), либо убывающими (дифференцированными) платежами. Условия погашения кредита определяются банком-кредитором: наличными или безналичными деньгами, в любой день месяца, либо в строго определенные дни. Так же именно банком определяется возможность досрочного погашения кредита.

Если ипотека - не первый кредит, то это может являться дополнительным преимуществом. Естественно лишь в том случае, если ваша кредитная история положительная. Если же у вас имеются какие-либо непогашенные кредиты, то это снижает вероятность получения ипотечного кредита. Сегодня в России выбор банков, выдающих кредиты довольно велик, поэтому практически каждый может подобрать подходящие для себя условия.

Процесс выбора ипотечной программы является наиболее ответственным в процедуре приобретения жилья по ипотечному кредиту. От того, какую программу выбирает заемщик, зависит количество времени и денег, которые ему придется затратить в процессе оформления ипотечного кредита. Рекомендуем вам воспользоваться советами по выбору ипотечной программы, для того, чтоб упростить этот процесс.

Основные критерии, по которым осуществляется выбор программы ипотечного кредитования:

1. Минимальная ставка кредита;
2. Максимальный срок кредита;
3. Минимальный первоначальный взнос;
4. Устное подтверждение доходов;
5. Максимальная сумма кредита;
6. Несколько условий выбора.